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灰色产业链中的信用卡现金:使用pos机刷卡开发离线

  利用pos机刷卡,发展下线可拿分润,有的甚至可月入百万元

  【诚信建设万里行】信用卡套现的灰色产业链

“信用卡被退回,提升,兑现。”走在街上,这个小广告不时出现。 2月14日,《工人日报》记者来到重庆市渝中区交叉口的商人门口。店主看到记者看着小广告,问道:“老师,你想兑现吗?我会把它给你。”

信用卡兑现是指信用卡持有人使用某种方式绕过银行的正常提款程序并将消费转换为卡的名义现金的过程。通过兑现,持卡人可以从信用卡中提取现金而无需向银行付款。

虽然主要金融机构已加大力度打击目前的措施,但信用卡现金仍然是一个被反复禁止的灰色产业。

年轻人被信用卡抓住了

小王,2017年大学毕业,在重庆一家房地产中介工作。近年来,房地产市场也不错。有很多人看房子。当你很好的时候,你每月可以获得1万元。日子非常好。一年多来,小王继续办四张信用卡,每张信用卡数万元。

美好时光不长。从2018年下半年开始,重庆房地产市场已经降温,房子卖得不好,小王的收入大幅下降。算上自己的生活费,租金和汽车贷款,小王目前的收入还不够。

为此,小王别无选择,只能用他的信用卡解决他的迫切需求,他不时地兑现。使用pos机刷信用卡,放出的钱也是汽车贷款,租还是租,四张信用卡兑现。每个月信用卡还款的日子都是小王匆忙的时候。他说,现在每天都有金钱困扰,因为钱不会影响个人信用。

信用卡不仅是现金,而且随着移动支付的增加,有些人还会用鲜花兑现。例如:在线购买商品,一件产品500元,可以与商家协商,用信用卡或华严付给商家5000元,多余的商家给你补货。商家从中获利,有些甚至可以直接转移虚假交易。

代理人品尝了卡片的甜蜜。

根据相关数据,自1985年首次发布以来,2017年信用卡发行总数达到7.9亿。截至2018年第三季度,中国信用卡信贷余额为14.7万亿元,补偿余额为6.6万亿元,占贷款总额的4.96%。

从事卡片业务多年的小刘告诉记者,他将在帮助人们使用信用卡,如何使用教堂,如何筹集卡片,兑现,转换商人等方面发送pos机器。您也可以开发自己的离线,但也可以委托。如果您专门从事现金支出业务,除扣除相应的手续费外,还有一大笔额外费用,一般10000元可以收取200元。

小刘代理的pos机品牌是新款支付,体积小,携带方便,可以使用蓝牙连接手机,并根据不同的代理级别,不同的分离点,高10000元可分为7~8元或更高,下属代理商的发展利润相对较低。

他说,该行业更常见的渗透率约为万分之八。每笔交易的手续费为交易金额的0.6%,支付机构的结算点为0.52%。代理商可以获得的每笔交易的分配率为0.08%。但是,一些品牌POS机费用为0.63%,支付机构的结算率为0.52%,代理商的分配率高达0.11%。

记者发现重庆有很多品牌的pos机,除了新品外,还有乐刷,立刷,瑞和宝,海科融通等。除了卡交易的利润外,一些代理商还实施会员资格。如果您开设会员资格,信用卡费率将会降低。

一位pos机行业内部人士告诉记者,你不应该低于万分之八。如果你有更多的机器和更多的人,你拥有的钱越多,你就会越多。百万元的月收入不是梦想。

要打击银行卡犯罪,首先要完善立法

在接受记者采访时,重庆警方表示,无论是个人还是公司,使用POS机兑现,都是虚构交易,并将根据非法经营罪处罚。如果金额特别大,也会被判刑。

在这方面,北京德恒重庆律师事务所的合伙人李健认为,兑现与现金提取不同。除了代表朋友的信用卡消费外,信用卡持有人不拿货,不享受任何形式的服务,而是拿到现金,基本上可以说是持卡人知道当前设定的,恶意的。最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条:违反国家规定,使用销售点终端(pos机)等方式,以虚假交易,虚假价格向信用卡持有人,现金返还等。如果直接支付现金,情节严重的,应当因非法经营而被定罪和处罚。

律师的观点是,要严厉打击银行卡犯罪,首先要完善立法。非法现金的构成要素和处罚在法律层面严格定义。

据记者了解,事实上,每家银行都有信用卡刷卡监控。一旦发现异常情况,将验证持卡人的消费行为。如果确认是一组当前措施,则将采取某些措施,例如限制刷卡,减少数量等。如果被恶意兑现并且数额巨大,它将被包含在个人信用记录中,这将影响持卡人未来的贷款。